已獲6件客訴!保單踩雷俄債狀況 金管會曝調查結果

已獲6件客訴!保單踩雷俄債狀況 金管會曝調查結果

保險局局長施瓊華。圖/魏喬怡

俄債無法計價、贖回燒到國人投資型保單。保險局局長施瓊華23日指出,據金管會清查,有12家保險公司的保單有連結到目標到期債基金,但只有8家、72張保單是連結到15檔持有俄債的目標到期債基金,總規模635億元,而投資俄債金額約新臺幣11億元,僅3家壽險業已通知要二次給付的金額新約臺幣7,000多萬元。金管會從去年底至今年1月已接獲6件俄債相關客訴。

壽險業在2018年期間熱賣4至6年期連結目標到期債基金的投資型保單,今明二年是到期高峰,多張保單「踩雷」俄債發生無法計價、贖回的問題,導致須要「二次給付」。由於國際情勢變化大,除了俄羅斯債券因爲俄烏戰爭問題無法計價外,大陸房地產恆大、碧桂園等連環爆也成未爆彈。

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不過,施瓊華指出,目前並沒有保險公司接獲投信通知有大陸地產債券須要二次給付。

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保險局指出,有關目標到期債保單的申訴案件,去年12月有4件、今年1月有2件,6件事涉2家壽險業者,主要是保戶不清楚「二次給付」的規定,大部份申訴的內容是「業務員銷售時強調到期保本」,但到期後與預期有落差,保險局會針對個案瞭解,招攬過程是否有如客戶所述有提供保證。

所謂「二次給付」即基金存續期到時卻無法處份,會先把無法計價的債券評價歸零反應在淨值上,先以可計價的淨值結算分配給受益人,基金專戶繼續持有這些無法處份的資產,等後續可以處份時再來分配。

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近五年目標到期債基金熱銷,年規模都在2、3千億元。證期局副局長黃厚銘指出,依投信投顧公會統計資料,截至2023年底,有89檔目標到期債券基金,基金規模約新臺幣2,582億元,其中33檔未連結投資型保單,規模約642億元。

至於有投資俄債的金額都不大。依投信投顧公會統計資料,截至2023年底,有20檔目標到期債券基金持有俄羅斯債券部位共12億元,佔該等20檔基金規模(706億元)的1.71%,佔整體公私募投信基金規模(6.77兆元)之0.02%。

而投資到陸債的,截至2023年底,有8檔目標到期債券基金持有碧桂園債券共6,258萬元,佔該等8檔基金規模(175億元)之0.36%,佔整體公私募投信基金規模(6.77兆元)之0.001%。

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